协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的(de)自律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知(zhī)存款业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安银(yín)行一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行(xínn. v. adj. adv.是啥，英语词性分类12种及缩写g)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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