金融界5月4日消息 据银(yín)保监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务实(shí)体经济(jì)和人民群众质效(xiào)，加(jiā)强(qiáng)风险(xiǎn)防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合理(lǐ)区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业(yè)原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再(zài)保(bǎo)险公司(sī)的综合(hé)偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则，引导保险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确(què)保新(xīn)旧(jiù)规则平稳过(guò)渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实(shí)施(shī)以(yǐ)来，在引导(dǎo)保险业服务(wù)实体经(jīng)济、支持(chí)资本市(shì)场发(fā)展方面(miàn)取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用保险(xiǎn)、农业保险和专属商业(yè)养老保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的(de)折(zhé)扣(kòu)，有效(xiào)促进保险业提升服务(wù)实体经济能力，增强(qiáng)服务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公(gōng)开募集基础设施(shī)证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免的优惠(huì)政(zhèng)策，支持保险业参与资本市场改(gǎi)革(gé)，维护资本市场健(jiàn)康平(píng)稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源(yuán)。会同财(cái)政部(bù)、人民银行(xíng)对(duì)2008年颁布施(shī)行的(de)保险保障基金(jīn)管理办法进行了修订，提(tí)高了保(bǎo)险保障基金(jīn)费率，明(míng)确财产(chǎn)险和人(rén)身险保障基金融通机(jī)制，增加风险处置资源，同(tóng)时完(wán)善了保险保障(zhàng)基金的救助(zhù)规(guī)定(dìng)和(hé)相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力监管评(píng)估体(tǐ)系。修订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险公司(sī)风险综合(hé)评级（分类监管）评(píng)价标(biāo)准(zhǔn)》，强化(huà)定量指标与定(dìng)性监管相结(jié)合，提(tí)高风险综合评级制度科学性(xìng)。每季度对公司风险(xiǎn)进行(xíng)全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发行无固定期限资本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)发行无(wú)固(gù)定期限资本债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保(bǎo)费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险(xiǎn)公司(sī)和再保险公司的(de)综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级(jí)结果整体(tǐ)保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风(fēng)险综合(hé)评级结果为(wèi)：风险小的A类(lèi)公司49家，风(fēng)险(xiǎn)较小的B类公(gōng)司104家；风(fēng)险较(jiào)大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司(sī)（即(jí)高(gāo)风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能力(lì)风险监管(guǎn)和穿透(tòu)式监管。一是(shì)持续(xù)加强行(xíng)业偿付能力风(fēng)险监(jiān)测。全年召开四次偿付(fù)能力监管委(wěi)员会季度工(gōng)作会议，分析(xī)研判(pàn)保险业(yè)偿付能力和风险(xiǎn)状(zhuàng)况。深(shēn)入(rù)开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保监局做实(shí)偿付能力(lì)风险监测工作，不断加强偿付能力分析(xī)预警能(néng)力。二是启动2022年度保险公(gōng)司(sī)偿(cháng)付(fù)能(néng)力风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场评(píng)估，推动公司(sī)健全风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要求(qiú)，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险公司(sī)开(kāi)展财会专项检查，对22家(jiā)保险公(gōng)司开(kāi)展财会或偿(cháng)付能力(lì)数据(jù)真实性检查(chá)，对4家(jiā)公(gōng)司典(diǎn)型问题(tí)公开通报，强化(huà)监管刚(gāng)性(xìng)约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序(xù)推进高(gāo)风险机构(gòu)风险处置工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置(zhì)模(mó)式，建立风险处置专(zhuān)项工作机制，成(chéng)立专(zhuān)班或专责组推动高风险(xiǎn)机构(gòu)风(fēng)险化解，推动地方政府(fǔ)落实属地(dì)责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高(gāo)风险机构(gòu)实(shí)行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉众(zhòng)事件等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对偿(cháng)付能力不达标和出现偿(cháng)付能力风(fēng)险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管(guǎn)约谈、风险提(tí)示、现场(chǎng)督(dū)导等多种方式，督促公(gōng)司采(cǎi)取(qǔ)有效(xiào)措(cuò)施改善(shàn)偿付能力。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)就偿付能(néng)力相(xiāng)关风(fēng)险对保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次(cì)，下(xià)发监管意见书22家次，采(cǎi025是哪里的区号，025是哪里的区号查询)取行政(zhèng)监管措施5家(jiā)次，要求11家(jiā)次保(bǎo)险(xiǎn)公司提交预防偿(cháng)付能(néng)025是哪里的区号，025是哪里的区号查询力充(chōng)足率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资本。一是补齐(qí)监(jiān)管短板。发布《银行保(bǎo)险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行为。开展股权和关联交易(yì)专项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管，严(yán)防内部人控(kòng)制和大股(gǔ)东操纵(zòng)。公开通报并及时清(qīng)退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发(fā)布《保险(xiǎn)资产(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司管理规定》，规范保险资金运用行(xíng)为(wèi)，加强保险资金(jīn)投资非标(biāo)资产的风险排查，防(fáng)范资金运用风(fēng)险。发布《人身保险产(chǎn)品信息(xī)披露管理办法》，分两批(pī)次(cì)对40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问题进行公开通(tōng)报，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当(dāng)途径补充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过(guò)市场化方式补充资本(běn)540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中20家保险公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保(bǎo)险业违(wéi)法违规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对保(bǎo)险机(jī)构共作(zuò)出行(xíng)政处(chù)罚(fá)决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成(chéng)本(běn)，有效防控合规风险。

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