金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官(guān)微，2022年(nián)银保监(jiān)会持续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归保障本(běn)源，提升服务实体(tǐ)经济和(hé)人(rén)民群众质效，加强风险防范化(huà)解能力，保险业偿付能力指标(biāo)维持在合理区(qū)间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保(bǎo)险保费(fèi)收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付(fù)能力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付(fù)能力监管制(zhì)度(dù)体(tǐ)系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本(běn)市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过(guò)渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本(běn)市场发展方面取(qǔ)得积极成(chéng)效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信用保(bǎo)险、农业(yè)保险和(hé)专属商业养老保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保险(xiǎn)业提升服(fú)务实体经济能(néng)力，增强服(fú)务实(shí)体经济质效。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大(dà)盘(pán)蓝筹股和(hé)公开募(mù)集基础(chǔ)设施证(zhèng)券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险业(yè)参(cān)与资本市场改革，维护资本(běn)市场健康(kāng)平(píng)稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法》，增(zēng)加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行(xíng)对(duì)2008年(nián)颁(bān)布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办感康可以连续吃几天，感康连续吃几天为宜法进行(xíng)了修订，提(tí)高了保险保障(zhàng)基金费率，明(míng)确财(cái)产险(xiǎn)和(hé)人身(shēn)险保障基金融通机制，增加风险感康可以连续吃几天，感康连续吃几天为宜处置(zhì)资源，同时完善(shàn)了(le)保险保障基金的救助规定和(hé)相关(guān)监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修(xiū)订发(fā)布《保险公(gōng)司风险综合(hé)评级（分类监(jiān)管(guǎn)）评价(jià)标准》，强化定量指标(biāo)与定性监(jiān)管相结合，提高风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公司风险进行全(quán)面评价(jià)，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保险公司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本债(zhài)券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布《关于保(bǎo)险公司发行无固定期限资本债(zhài)券有(yǒu)关(guān)事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持(chí)在合(hé)理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合(hé)偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果(guǒ)整体保持稳定(dìng)。2022年(nián)末(mò)，保(bǎo)险(xiǎn)业风(fēng)险综合评(píng)级结(jié)果为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家(jiā)，风险较小(xiǎo)的B类公司104家(jiā)；风(fēng)险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的D类(lèi)公司(sī)（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力(lì)风险监(jiān)管(guǎn)和穿透(tòu)式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力(lì)风险监测。全(quán)年召开四(sì)次(cì)偿付能力监(jiān)管(guǎn)委(wěi)员(yuán)会季度(dù)工作会议，分(fēn)析研判保险业(yè)偿付能力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银保监局(jú)做实偿付能(néng)力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付能力风险管(guǎn)理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提(tí)升行业(yè)风(fēng)险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央审计委(wěi)有关要求(qiú)，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家(jiā)保险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公(gōng)司开展财会(huì)或偿付(fù)能力数(shù)据真实性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题(tí)公(gōng)开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实(shí)风险(xiǎn)监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳妥有序(xù)推(tuī)进高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立(lì)风险处置(zhì)专(zhuān)项工(gōng)作机制(zhì)，成立(lì)专班或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方(fāng)政府落(luò)实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构(gòu)实行贴身监管，防范流动性、涉(shè)众事(shì)件等风险隐患。二是对偿付能(néng)力(lì)不达标和出现偿付能(néng)力风险苗(miáo)头(tóu)的公司，及(jí)时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导等多种方(fāng)式，督促公(gōng)司采取有效措施改善偿(cháng)付(fù)能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相关(guān)风险对保险公司进行监管谈(tán)话128家次，发送监管(guǎn)风险提示(shì)函(hán)65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预防偿付能(néng)力充足(zú)率恶化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支(zhī)持保险公(gōng)司补(bǔ)充资本。一是补齐(qí)监管短板(bǎn)。发(fā)布《银行(xíng)保(bǎo)险机构(gòu)关(guān)联交(jiāo)易管理(lǐ)办法》，规范(fàn)保险公司关(guān)联(lián)交易(yì)行(xíng)为。开展股权(quán)和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管(guǎn)，严防(fáng)内部人(rén)控制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股东，强化股东(dōng)约束。发(fā)布《保险资产(chǎn)管理公司管(guǎn)理规定》，规范(fàn)保险资金运用行为，加(jiā)强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资非标资(zī)产的风(fēng)险排查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品信(xìn)息披露(lù)管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的(de)产(chǎn)品设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金(jīn)。2022年(nián)，支(zhī)持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保(bǎo)险公司发行资(zī)本(běn)补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处保(bǎo)险业违法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成本，有效防(fáng)控合规(guī)风险(xiǎn)。

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