协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī意映卿卿如晤什么意思，意映卿卿如晤读音)存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行意映卿卿如晤什么意思，意映卿卿如晤读音基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预(yù)计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账户(hù)基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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