财联社4月21日讯(xùn)（记者(zhě) 王宏）财联(lián)社(shè)记者(zhě)从业内获(huò)悉，近期(qī)监(jiān)管部(bù)门正陆续召集相关保(bǎo)险公司(sī)开会，主(zhǔ)要内容是进行窗口(kǒu)指导(dǎo)，要(yào)求寿(shòu)险公司调整新开发产品的定价利(lì)率，控制利差损，要求新开发产(chǎn)品(pǐn)的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思(sī)想(xiǎng)是市场有效，监管有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发产品定价利率或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部门陆续召集了多家寿(shòu)险公司开会，以窗口指(zhǐ)导的名(míng)义，要求公司调整产品利率(lǜ)，控制利(lì)差损。

　　据悉，监管要(yào)求险企新(xīn)开发产品的定价利率(lǜ)从(cóng)3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整的主要思路是市(shì)场有(yǒu)效，监管有为，主(zhǔ)体调节(jié)在(zài)先，控制(zhì)节(jié)奏(zòu)，实现软着(zhe)陆。

　　这次(cì)调(diào)整是不久前监管召集险企(qǐ)进行调研会(huì)的后(hòu)续(xù)。3月(yuè)21日(rì)财联社记者曾报道，为引导人身险业降低负债成本，加(jiā)强行业负债质量管理，银保监会人(rén)身险部组(zǔ)织保(bǎo)险(xiǎn)行业协会以及(jí)多家保(bǎo)险公司开展调研。将重点调研普通险预定利率分布、分(fēn)红险预(yù)定利率(lǜ)和分红水平(píng)等公司(sī)负债(zhài)成(chéng)本情况，以(yǐ)及降低责任准(zhǔn)备金评估利率对公司(sī)和(hé)行(xíng)业的影(yǐng)响，包括对新产品定价、存(cún)量(liàng)业务(w盱眙的邮编号码是多少啊ù)退(tuì)保、销售行(xíng)为、市场竞(jìng)争分(fēn)析变化等的影响。

　　随后(hòu)据(jù)报(bào)道(dào)，监管在(zài)北(běi)京、南京、武汉三地召开座谈(tán)会(huì)。其中，北京参会的保(bǎo)险公司包(bāo)括中国(guó)人寿、新(xīn)华人寿、阳(yáng)光人寿、中邮(yóu)人寿等；南京(jīng)参(cān)会的保险公(gōng)司(sī)有(yǒu)太保寿(shòu)险、工(gōng)银安盛人寿、安联人寿、中韩人(rén)寿等；武(wǔ)汉参(cān)会(huì)的(de)保险(xiǎn)公(gōng)司有合众人寿(shòu)、国富人寿、国华人寿等。

　　据当时参会的一位总(zǒng)精算师(shī)表示(shì)，各(gè)险企基(jī)本就(jiù)降(jiàng)低责(zé)任准备金评估利率达成共识(shí)，有公司建议分阶段调整(zhěng)，比如普通(tōng)型(xíng)长(zhǎng)期(qī)年金的(de)责任准备金评估利率(lǜ)目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的调整(zhěng)方(fāng)案还有(yǒu)待监(jiān)管研(yán)究后(hòu)出台(tái)。

　　有保险公司业内(nèi)人士对财联社记者表示：“已(yǐ)经准备好利(lì)率3.0的(de)产品了”。也有业内人士对(duì)财联(lián)社(shè)记者表示，此次主要涉(shè)及新开发(fā)产品的(de)定价利率，以往的(de)产品不受影响，行业“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调预定利率(lǜ)避免利差损风险

　　平安非银团队(duì)表示，我国险企资产配置风格(gé)稳健(jiàn)，债券投资比例稳步提升，其他资产以非标(biāo)资产为主、投资比例持续(xù)回落(luò)，股票和基(jī)金投资(zī)比例基本稳定。2018年以来(lái)，主要(yào)券种长端(duān)利(lì)率中枢下(xià)行，长久期债(zhài)券和优质非标资(zī)产供给(gěi)有限(xiàn)，保(bǎo)险固收类资(zī)产(chǎn)配置面临挑战。同时，权(quán)益市(shì)场波动率(lǜ)较大(dà)、对(duì)投资收益(yì)率影响较大(dà)。近年监(jiān)管按产品类型调整评盱眙的邮编号码是多少啊估(gū)利率(lǜ)、防范化(huà)解(jiě)利差损风(fēng)险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开座谈会，各(gè)险企(qǐ)已就降低责任准备金评估利(lì)率达成共识。

　　东(dōng)吴证券非银团队此(cǐ)前(qián)曾(céng)表示，短期来看，引导降低(dī)负债成本将大(dà)幅(fú)刺(cì)激产品(pǐn)销售(shòu)，老产品停售炒(chǎo)作难以避(bì)免。中期来(lái)看，预定(dìng)利率跟(gēn)随评(píng)估利率下行(xíng)，保险公司分(fēn)红险占(zhàn)比提升，有望缓解人(rén)身险公司(sī)刚性(xìng)负债(zhài)成本压力，寿险(xiǎn)产(chǎn)品本(běn)身保本(běn)属性有(yǒu)望(wàng)进一步(bù)强(qiáng)化。

　　实(shí)际上，监(jiān)管历史上有过多次调整评(píng)估(gū)利率的行动。据(jù)悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为了和银行(xíng)竞(jìng)争，长期保险的预定利率均(jūn)在(zài)8％以上。考虑到利差损(sǔn)风险，1999年，原保(bǎo)监会下发《关于(yú)调整寿(shòu)险保单预定利率的(de)紧急通知》，全面叫停高(gāo)预定利率产(chǎn)品，强制寿险公司将寿险(xiǎn)保(bǎo)单的预定利率调整为(wèi)不超过(guò)年复利2.5％。

　　此外，从(cóng)全(quán)球市场来看，美国(guó)在(zài)20世纪80年代，日本在20世纪90年代末(mò)都曾面(miàn)临利差损风险(xiǎn)。1970年左右(yòu)，美(měi)国寿险业竞(jìng)争激烈，为(wèi)提高(gāo)竞争力，险企销售大量(liàng)高负债成本、低利润产品。1980年左(zuǒ)右，利率下行，投(tóu)资承压，据美国(guó)审计总署统(tǒng)计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险(xiǎn)公司破产，其(qí)中80％发生在1982年以后，主要系险企销售大量对利率敏感的低利润产(chǎn)品；同时市场压力致使投资端面临(lín)亏损。

　　平安非(fēi)银团队(duì)表(biǎo)示，参考(kǎo)海外，低利率环境(jìng)下，负(fù)债端主要(yào)通过调整寿(shòu)险产(chǎn)品结构、下调预定利率的方式来避免利(lì)差损风险。近年来，我国长(zhǎng)端(duān)利率(lǜ)地位震荡(dàng)、权益市(shì)场波动加剧(jù)，寿险行(xíng)业(yè)面临着潜在的利差(chà)损风险、险企(qǐ)利润承压(yā)。保险监(jiān)管趋严，通过发布产品负面清单、下调(diào)演示利率、分(fēn)产品调整评估(gū)利率(lǜ)等降低(dī)负债端成本。

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