实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金(jīn)融服务实体经济的大潮中(zhōng)，普惠金融正是(shì)多(duō)家银行高管频频提及的发力(lì)方向，这在近期密集(jí)出炉的银(yín)行年报中也可略见一(yī)斑。

在政策东风的指引下，不少位于产业链中上游的(de)科技创新型企业稳扎稳(wěn)打。不过，在科创企业成长(zhǎng)阶段，融资难、融(róng)资贵是企业普遍面临的难题(tí)。如(rú)何做好精准化的金融服务、伴随企业壮(zhuàng)大，也(yě)成为政府(fǔ)、金融机构(gòu)重点关注的工作内容。

值此华东地区蒙蒙细雨之际，券商中国记者走进位于上海(hǎi)的科技创新型企业，与中小企业主深度交(jiāo)流，用第一视角切身观察金融服(fú)务实体(tǐ)经济的实践情况(kuàng)，了(le)解企业经营背后真实的所需所想。

心声：稳(wěn)健为(wèi)本，圈钱(qián)非道

当(dāng)前，科技赋能已成为民营企业提升竞争力的关键投入。对于广大中小(xiǎo)科创(chuàng)型企业(yè)来说，因高(gāo)科技含(hán)量高、研(yán)发投(tóu)入资金较大，往往拥有较(jiào)长的成长周(zhōu)期，并对(duì)软硬件设施条件提出更为严格的标准。

从(cóng)券商中国记(jì)者的长期观察来看，在大部分科(kē)技创新(xīn)企业(yè)成(chéng)长发展的过程中113家汽车零部件公司披露年报近八成去年净利同比增长，初期融资的难(nán)与贵足以“扼喉”。

在一些科创企(qǐ)业扎稳(wěn)脚(jiǎo)跟的早期，天使融资是帮助企业自身走出融资困境的一(yī)个选项(xiàng)。不(bù)过，虽然(rán)很多科创企业(yè)的创始人是拥有雄(xióng)厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营过程中的资本玩法，却未必从容驾驭(yù)。

“从经(jīng)营者的角度而言，我们更希望(wàng)企(qǐ)业经营能够更加稳(wěn)健(jiàn)，在盈利(lì)的(de)同时(shí)，并不想把过多精力放在给资本市场讲故事，或是(shì)炒(chǎo)概念去圈钱(qián)的定位(wèi)。”初(chū)创于新冠疫情期间的金融(róng)科技(jì)公司——上(shàng)海腾你信息科技有限(xiàn)公(gōng)司联合创始(shǐ)人张凡告诉券商中国记者。

他提到，对于高科技企业来说，发展过程中不单单是资金的压力(lì)，更多的还有人才的压力，“需要理解技(jì)术与产品的复合型人(rén)才太少了”。张凡也坦言，在这几年发展的过(guò)程中，创业团队(duì)也曾走(zǒu)过不少波折弯路。

体验：精准服务，切实普惠

金融是实体经济的血脉，服务实体经济特(tè)别是(shì)民营和小微(wēi)企业(yè)，是普(pǔ)惠金融应有之义。如何(hé)帮助企业更快(kuài)破解资金链困局？如何稳健风险把控？如(rú)何(hé)更精准的(de)提供高质(zhì)量(liàng)的金融(róng)服(fú)务？都是摆在金融机构面前的现实课题(tí)。

4月12日，《国务院(yuàn)关于加强监(jiān)管(guǎn)防范风险推动资本市(shì)场高质量发展的若干意见》强调(diào)，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老(lǎo)金融、数字金融五篇大文章(zhāng)。提升对新产业新(xīn)业(yè)态新技术的包容性，更好服务科技创新、绿色(sè)发展、国(guó)资国企改革等国家战略实施和中小企业、民营企业发展壮大，促(cù)进(jìn)新质生产(chǎn)力发展(zhǎn)。

这也对以服务实体经济为己任的商业银行提出了更高的(de)要求。

“我们现(xiàn)在更(gèng)加看(kàn)重的其实更(gèng)多的是服(fú)务，不一定完全是资金上的困扰。”张凡向券商中国记者透露，鉴于其所服(fú)务的客户自身的特点与性质，结算的(de)时间大多较为集中，对于中小型创(chuàng)业(yè)公司而(ér)言，经营性的(de)现(xiàn)金流储备并不是很充足。

面对这样一时的“燃眉之(zhī)急”，招商银行上(shàng)海分行提供(gōng)的服务切实解决了这家创(chuàng)业公司的需求(qiú)。招商(shāng)银行在上海腾你科技公司(sī)成长过程中，提供了“招企贷”的支持，解决了临时资(zī)金周转困难的问(wèn)题，实(shí)现(xiàn)了7*24小时的融资需求。

实际上，从去年开始，招(zhāo)商银行利(lì)用外部工商、税务、司法等大数据以及内部结算(suàn)交易等数据(jù)信息(xī)，紧扣“远程”、“在线”等灵活方式，陆续推(tuī)出了(le)普(pǔ)适性的(de)线上化产品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线(xiàn)供应链金融、“商(shāng)超贷”等小微企业(yè)纯线上融资解决方案。

需求：多方(fāng)合力(lì)，保驾护航

企业由创业初期到发展壮大，其间凝聚了(le)多方的力量，政府、银行等机构在其中都(dōu)扮演了重要的角色。

招(zhāo)商银行上海分(fēn)行普惠金融部门人士向(xiàng)券商中国记者(zhě)指(zhǐ)出，普(pǔ)惠金融是一项系统性工程，在发展过程(chéng)中，需要平衡(héng)好普(pǔ)惠和商业(yè)原则的关(guān)系(xì)，平衡好风险、效益和成本(běn)的关系(xì)，平衡好资产(chǎn)质量和发展速度的关系。

券商中国(guó)记(jì)者了解到，随着企业(yè)成长带(dài)来的新需求，政府层面也积极建设一些公共服务(wù)的平台(tái)，结合(hé)产业特点和企业的需求去布局；在金融服务方面，也需要银行、政府以及产业(yè)协会(huì)等积极引导融资方面的(de)支持，比如联合各(gè)个机(jī)构，从股权、债(zhài)券、保险等方方面(miàn)面保障科技金融的服务。

“在发(fā)展路径上，要充分(fēn)发挥我们金融科技和线上线下相结合的能力优势，要进一(yī)步提高(gāo)作业效(xiào)率，提升客(kè)户体验，降低内部操作(zuò)成本，进而让利于企业，为普惠(huì)小微企业提供更低融(róng)资成本的综合金(jīn)融服务。”前述招商银行(xíng)上(shàng)海分行人士表示。

据了解，2024年以来，招商银行上海分行(xíng)普惠投放170亿，同比增长21%。

期盼：畅通交流，陪伴同(tóng)行(xíng)

需要注意的是，在(zài)部分中小企业管理(lǐ)者看来，对于政策的帮(bāng)扶落地，实际还缺乏引导和疏(shū)导的通道，以及内(nèi)容解读的普及。

有科创企业主坦言：“近年来政(zhèng)策都是利好，因为国家确实希望(wàng)像我们(men)这种(zhǒng)类型的中(zhōng)小企(qǐ)业能够被扶持起来(lái)。但是一家企业从无到有，从小到发展壮大(dà)，如何去(qù)接触各类部门机构，其实是需要一(yī)些良好的指导建议的。”

“支持政(zhèng)策的出台对我(wǒ)来讲，能(néng)拿到哪些具体的优惠帮扶，这是(shì)我们企业主最(zuì)关心的(de)东(dōng)西。”张凡也提到，能够第一时间(jiān)获悉权威政策的靠谱渠道，对于政策(cè)的(de)权威解读，以及自身能否符合条件(jiàn)去申请(qǐng)帮扶优惠，这是摆(bǎi)在像他一(yī)样的众(zhòng)多企业管(guǎn)理者心中的“疙瘩”。

对(duì)于部分初(chū)创团队来说，尽管可(kě)能拥有风投背景的股东方，可以协助安排好早期发展(zhǎn)所需的资金问题，但后续对于(yú)国家帮扶政策的申请实(shí)践(jiàn)，其实不容易摸到门道。

券商中国记者还在走访过程中(zhōng)了解到，当前市面上存在很多(duō)带有营(yíng)销(xiāo)属性(xìng)的中介机(jī)构，这类机构会打着为企业申请政策优惠的旗(qí)号，向创业企业要各式各样的材料。不少小企业主在(zài)付费体验之后，却发现中介(jiè)机构推荐的内(nèi)容并非是贴合当(dāng)前合适(shì)政策(cè)的情(qíng)况(kuàng)。

相较营利(lì)为主要目(mù)的的中介机构，张凡自己切身的体会是，来自产(chǎn)业园区和招商银行的工作人员对补贴等优惠政策有着更为扎实的理解。

校对：姚远‍‍‍‍