协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规(guī)即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情(qíng)况来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存(cún)款及协(xié)定(dìng)存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了(l骨架大的男生一般都很高吗，为什么身高越高性功能越差e)关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)，上(shàng)述官宣(xuān)调(diào)整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基骨架大的男生一般都很高吗，为什么身高越高性功能越差准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提(tí)前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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